Wie wird Teilzeit bei BU bewertet? Ein Leitfaden für Versicherte

Einleitung

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten finanziellen Absicherungen für Arbeitnehmer in Deutschland. Viele Menschen stellen sich die Frage, wie eine Teilzeitarbeit bei der Bewertung einer BU-Police berücksichtigt wird. Ob aufgrund von gesundheitlichen Einschränkungen oder dem Wunsch nach einer besseren Work-Life-Balance – Teilzeitarbeit ist für immer mehr Menschen eine attraktive Option. In diesem Artikel erfahren Sie, wie die Berufsunfähigkeitsversicherung Teilzeit bewertet, welche Faktoren dabei eine Rolle spielen und welche Maßnahmen Sie ergreifen können, um Ihre Absicherung zu optimieren.

1. Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine private Versicherung, die finanzielle Unterstützung bietet, wenn Sie aufgrund gesundheitlicher Probleme nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Die BU zahlt Ihnen eine monatliche Rente, solange Sie arbeitsunfähig sind, und sichert damit Ihren Lebensunterhalt. Laut dem §172 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) gilt als Berufsunfähigkeit, wenn der Versicherte aus gesundheitlichen Gründen seinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kann.

2. Teilzeitarbeit – Ein wachsender Trend

2.1. Definition und Statistik

Teilzeitarbeit wird definiert als eine Beschäftigung, die weniger Stunden umfasst als eine Vollzeitstelle. In Deutschland arbeiteten laut Statistischem Bundesamt 2021 rund 23,9 Prozent der Erwerbstätigen in Teilzeit. Dies ist eine signifikante Zunahme im Vergleich zu den Vorjahren und zeigt, dass Teilzeitarbeit zunehmend an Bedeutung gewinnt.

2.2. Gründe für Teilzeitarbeit

Es gibt viele Gründe, warum Angestellte sich für Teilzeitarbeit entscheiden:

• Familienverantwortung: Viele Arbeitnehmer, vor allem Frauen, möchten Familie und Beruf besser vereinbaren.
• Gesundheitsgründe: Menschen, die gesundheitliche Einschränkungen haben, ziehen oft eine Teilzeitbeschäftigung vor.
• Work-Life-Balance: Die Suche nach mehr Freizeit und persönlichem Wohlbefinden treibt viele dazu, ihre Arbeitszeit zu reduzieren.

3. Teilzeitarbeit und deren Einfluss auf die Berufsunfähigkeitsversicherung

3.1. Bewertung der Teilzeitarbeit

Die Bewertung der BU bei Teilzeitbeschäftigung erfolgt durch verschiedene Faktoren. Versicherer betrachten unter anderem:

• Grad der Berufsunfähigkeit: Ist der Versicherte aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nur teilweise arbeitsunfähig (z.B. 50 %), könnte er möglicherweise in einer Teilzeitbeschäftigung arbeiten.
• Art der Tätigkeit: Bestimmte Berufe können in Teilzeit durchaus ausgeübt werden, während andere eher nicht.
• Marktfähigkeit: Der Versicherer prüft, ob der Versicherte in Teilzeit in seinem Berufsfeld noch Chancen auf dem Arbeitsmarkt hat.

Diese Faktoren beeinflussen die Höhe der BU-Rente, die gezahlt wird. Das bedeutet, dass eine Teilzeitarbeit in einem leichten Job dazu führen kann, dass der Versicherte unter Umständen als nicht berufsunfähig eingestuft wird, was die Zahlung der BU-Rente beeinflusst.

3.2. Auswirkungen auf die BU-Rente

Arbeitnehmer in Teilzeit haben in der Regel ein geringeres Einkommen, was sich auch auf die Höhe der BU-Rente auswirken kann. Laut Stiftung Warentest erhalten Menschen, die aus einer Teilzeitarbeit in eine BU-Rente wechseln, meist eine geringere monatliche Rente, weil sie weniger Verdienste vorweisen können.

Das bedeutet auch, dass eine BU-Rente, die sich nach dem zuletzt erzielten Einkommen richtet, in diesen Fällen geringer ausfallen kann.

4. Wie gehen Versicherer mit Teilzeitarbeit um?

4.1. Risikoprüfung

Bei der Antragstellung zur Berufsunfähigkeitsversicherung wird in der Regel eine gründliche Risikoprüfung durchgeführt. Ärzte, Berater und Protokolle spielen dabei eine Rolle. Hierbei berücksichtigen die Versicherer auch, ob und wie lange der Versicherte bereits in Teilzeit arbeitet. Häufig wird gefragt, ob die Teilzeitarbeit aus gesundheitlichen Gründen oder aus Freiwilligkeit resultiert.

4.2. Einfluss der Teilzeitarbeit auf den Versicherungsvertrag

Einige Versicherer verlangen beim Abschluss einer BU-Versicherung, dass die versicherte Person in einem bestimmten Umfang Vollzeit arbeitet. In diesen Fällen könnte sich der Abschluss der Versicherung als schwieriger gestalten, wenn der Antragsteller nachweislich in Teilzeit arbeitet. Daher kann es sinnvoll sein, verschiedene Angebote zu vergleichen.

Sollten Sie eine BU-Versicherung in Betracht ziehen, könnte die Webseite Vermögensheld.de nützliche Informationen über den Vermögensaufbau und die Rentenabsicherung bereitstellen.

5. Tipps zur Optimierung Ihrer BU-Absicherung

5.1. Professionelle Beratung in Anspruch nehmen

Es empfiehlt sich, die Expertise eines Versicherungsmaklers oder -beraters zu nutzen, der sich auf die Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert hat. Diese Fachleute sind oft über verschiedene Policen und deren spezifische Anforderungen bestens informiert.

5.2. Gesundheitsfragen ehrlich beantworten

Bei der Beantragung einer BU-Versicherung sollten alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet werden. Unstimmigkeiten können zu einer späteren Ablehnung von Leistungen führen.

5.3. Individuelle Bedürfnisse berücksichtigen

Es ist wichtig, im Vorfeld zu prüfen, welche betrieblichen Altersversicherungen oder Zusatzleistungen am besten zu Ihren persönlichen Lebensumständen passen. Dies könnte auch die Möglichkeit einer flexiblen Arbeitszeitgestaltung mit sich bringen.

6. Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Teilzeitarbeit bei der Bewertung einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine komplexe Materie ist, die von verschiedenen Faktoren abhängt. Während Teilzeitarbeitsverhältnisse viele Vorteile bieten, können sie auch die Höhe Ihrer BU-Rente beeinflussen und möglicherweise Ihr Einkommen geringfügig reduzieren.

Durch eine umfassende Beratung, ehrliche Angaben bei der Antragstellung und das Abwägen individueller Bedürfnisse können Sie jedoch eine passende Absicherung für Ihre berufliche Zukunft finden. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Faktoren – vor allem auch Ihre persönliche Gesundheitssituation – in Ihre Überlegungen einbeziehen. Nutzen Sie Ressourcen wie Vermögensheld.de oder rechteheld.de für zusätzliche Informationen und Unterstützung auf Ihrer Reise zur optimalen BU-Absicherung.

Mit dem richtigen Wissen und einer gut durchdachten Strategie können Sie sich bestmöglich gegen die Risiken der Berufsunfähigkeit schützen – unabhängig davon, ob Sie in Teilzeit oder Vollzeit arbeiten.