Wie die BU bei chronischen Erkrankungen funktioniert

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für viele Arbeitnehmer eine essenzielle Absicherung. Insbesondere für Menschen mit chronischen Erkrankungen stellt sich oft die Frage, wie sie optimal von dieser Versicherung profitieren können. In diesem Blogartikel werden wir die Grundzüge der BU, deren Bedeutung bei chronischen Krankheiten und wichtige Aspekte erläutern, die Sie bei der Wahl einer BU-Police berücksichtigen sollten. Zudem bieten wir Ihnen wertvolle Tipps und Links zu weiterführenden Informationen.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Versicherung, die Einkommensverluste abdeckt, falls Sie aufgrund gesundheitlicher Probleme nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Sie leistet in der Regel eine monatliche Rente, die Ihnen helfen soll, Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, wenn die Erwerbsfähigkeit eingeschränkt ist.

Warum ist die BU besonders wichtig?

Laut Statistiken wird jeder Dritte im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Das Risiko, insbesondere bei chronischen Erkrankungen, kann stark ansteigen. Chronische Erkrankungen, wie Diabetes, Rheuma oder psychische Erkrankungen, können die Arbeitsfähigkeit einschränken und gleichzeitig finanzielle Schwierigkeiten verursachen. Eine BU ist daher eine wichtige finanzielle Absicherung.

Chronische Erkrankungen und ihre Auswirkungen

Definition und Beispiele

Chronische Erkrankungen sind langanhaltende Gesundheitszustände, die oft mit Schmerzen, Einschränkungen in der Beweglichkeit und einer verminderten Lebensqualität einhergehen. Beispiele hierzu sind:

• Diabetes: Kann langfristige Folgen für das Herz-Kreislauf-System haben.
• Rheuma: Führt oft zu Schmerzen und Mobilitätseinschränkungen.
• Chronische Atemwegserkrankungen: Reduziere die körperliche Leistungsfähigkeit stark.

Je nach Schweregrad und Verlauf dieser Erkrankungen kann es zu einer Berufsunfähigkeit kommen, was die Relevanz einer BU unterstreicht.

Statistische Daten

Laut einer Studie der Deutschen Rentenversicherung waren 34 % der Neurentner im Jahr 2020 aufgrund chronischer Erkrankungen berufsunfähig. Dies zeigt, wie dringend eine Absicherung ist.

Die BU und chronische Erkrankungen

Zugang zur BU mit chronischen Erkrankungen

Die Beantragung einer BU bei Vorhandensein einer chronischen Erkrankung kann komplex sein. Viele Anbieter prüfen die Gesundheit des Antragstellers genau. Es ist daher wichtig, die folgenden Aspekte zu beachten:

1. Gesundheitsprüfungen: Bei der Antragstellung wird Ihre gesundheitliche Vorgeschichte genau unter die Lupe genommen. Seien Sie transparent über Ihre Erkrankungen.
2. Wartezeiten: Viele Versicherungen haben Wartezeiten für bestimmte Erkrankungen, insbesondere bei Vorerkrankungen.
3. Ausschlüsse: Manche Versicherungen setzen spezifische Ausschlüsse für chronische Erkrankungen. Das bedeutet, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit aufgrund Ihrer bestehenden Erkrankungen keinen Anspruch auf Leistungen haben.

Wichtige Vertragsinhalte

Achten Sie bei der Auswahl Ihrer BU-Police auf folgende Punkte:

• Verzinsung: Eine BU, die eine steigende Rente (dynamische Anpassung) bietet, kann langfristig sinnvoll sein.
• Nachversicherungsgarantie: Eine Klausel, die Ihnen erlaubt, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, ist besonders wertvoll bei Veränderungen in Ihrem Berufsleben.
• Berufsunfähigkeit vs. Erwerbsunfähigkeit: Stellen Sie sicher, dass Ihre Police auch in Fällen von Berufsunfähigkeit greift und nicht nur bei vollständiger Erwerbsunfähigkeit.

Informationsquellen für die Versicherungswahl

Nutzen Sie die Angebote von spezialisierten Anwaltsseiten, wie Rechteheld, um sich über rechtliche Aspekte der BU-Versicherung zu informieren.

Tipps zur Absicherung

Vorbereitung auf die Antragstellung

Um die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Annahme Ihrer BU zu erhöhen, sollten Sie Folgendes tun:

• Ärztliche Unterlagen: Halten Sie alle relevanten medizinischen Unterlagen bereit. Dazu gehören Arztberichte und Diagnosen.
• Aufzeichnungen führen: Führen Sie ein Tagebuch über Ihre Symptome und deren Auswirkungen auf Ihre Arbeitsfähigkeit. Dies kann Ihrem Antrag Gewicht verleihen.

Auswahl der richtigen Versicherung

Vergleichen Sie verschiedene Anbieter und deren Bedingungen. Berücksichtigen Sie dabei:

• Leistungen: Welche Leistungen werden konkret angeboten und in welchem Umfang?
• Beitragskosten: Achten Sie darauf, dass die Kosten im Verhältnis zu den Leistungen angemessen sind.

Fazit

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein wichtiger Baustein zur Absicherung gegen Einkommensverluste durch chronische Erkrankungen. Die Wahl der richtigen Versicherung erfordert sorgfältige Überlegungen und Vergleiche. Menschen mit chronischen Erkrankungen sollten sich besonders über die Bedingungen und den Zugang zu einer BU informieren.

Denken Sie daran, rechtzeitig zu handeln. Eine frühzeitige Sicherung kann Ihnen bei unerwarteten gesundheitlichen Rückschlägen finanziellen Schutz bieten. Informieren Sie sich umfassend, nutzen Sie die Angebote von zuverlässigen Websites, und sprechen Sie im Zweifel mit Experten oder Beratern.

Für weitere Informationen über den Vermögensaufbau und Rentenabsicherung, besuchen Sie Vermögensheld.